河南新闻频道在线直播:“供应链金融风控”的38个问题

admin 6个月前 (04-02) 财经 63 0

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小资LAWYERS温馨提示:“供应链金融风险”是指商业银行和第三方物流公司在对供应链企业进行融资过程当中,由于各种事先无法预测的不确定因素带来的影响,使供应链金融产品的实际收益与预期收益发生偏差,或者资产不能收回从而遭受损失的可能性。以下推文罗列了“供应链金融风控”的38个问题一起来学习吧!   小资LAWYERS崇尚分享!让我们分享经验,共同提高!

(一) 应收类产品
1. 应收账款融资模式的主要风险
(1) 应收账款的真实性。是否有真实贸易背景做支撑是应收账款保理风险的关键,那么如何对应收账款的真实贸易业务做确认呢?我们建议是否可以通过保理公司的核心业务系统与核心企业的ERP系统对接,抽取供应商的真实贸易数据做风险评估的依据。

(2)核心企业的支付能力。
(3)转移账款风险。
2. 关于应收账款的特征
(1) 可转让性,即应收账款债权依法可以转让。

(2)特定性,即应收账款相关要素,包括额度、账期、付款方式、应收方单位名称与地址……
(3) 时效性,即应收账款债权没有超出诉讼时效或取得诉讼时效中断的证据。
3. 应收账款融资模式的主要风险应对措施
(1) 要求核心企业向资金提供方行出具应收账款单据证明,同时结合买卖双方的购销合同、增值税发票、货物运输单据、买方收货凭据等资料审查应收账款的真实性。

(2) 通过交叉核验的方法复核核心企业的收入真实性,确保其具有稳定的收入来源保证其稳定的支付能力。
4. 应收账款融资业务中的账款质量风险
应收账款模式下,应收账款是该模式下融资企业向资金方借款的唯一质押物,其质量的好坏关系着风险的大小。
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